rss feed instore.sk
Fond má odrážať investičnú stratégiu
Z pohľadu investičných nástrojov prevažuje investovanie cez podielové fondy pred priamou správou. Dôvodom je finančná náročnosť, pretože nákup podielových listov je dnes bežný aj v čiastke 30€, pričom pri priamej správe by náklady boli približne desaťnásobné.
Odborný portál Finance.sk uvádza ako prvú zásadu pozorný výber konkrétneho fondu tak, aby odrážal dopredu stanovenú investičnú stratégiu, ktorá by mala odpovedať požiadavkám klienta. Peňažné a dlhopisové fondy sú určené skôr pre konzervatívnejších investorov. Akciové a zmiešané fondy s vyšším pomerom akcií sú rizikovejšie, no s pravdepodobnosťou vyššieho zisku. Druhou je historická výkonnosť fondu. Hoci minulá výkonnosť nie je zárukou výnosov budúcich, napriek tomu môže mnohé napovedať. Treťou je sledovanie ratingu. Rrating predstavuje súbor nástrojov, ktoré hodnotia fondy podľa niekoľkých základných hľadísk. Okrem kvantitatívneho hodnotenia výkonnosti fondu a porovnanie s konkurenciou je hodnotená samotná investičná spoločnosť a osoba portfólio manažéra, dodržovanie stanovenej investičnej stratégie, poprípade kvalita distribučných kanálov. Štvrtá a piata zásada spolu súvisia. Hodnotenie investičnej spoločnosti, jej finančné zázemie a stabilita, hospodárenie a výsledky, skúsenosti a schopnosti manažmentu, poprípade dodržiavanie etických princípov, to sú indikátory dôveryhodnosti. No a napokon, nič nie je zadarmo, a to platí i pre podielové fondy. Investor by nemal vyberať fondy len na základe výšky poplatkov, čo sa často deje. Nákladovo drahý fond môže byť ďaleko efektívnejší než lacný, ale zle spravovaný fond. Napriek tomu mala by byť spomenutá aj celková nákladovosť fondu (TER = Total Expense Ratio).
Akcie: majte investíciu pod dozorom
Výber obchodníka, ktorý sprostredkuje prístup na burzy, na ktorých chce obchodovať, je prvým krokom investora, ktorí sa rozhodne vstúpiť do sveta akcií. Dôležitým bodom pri výbere obchodníka je zistiť si rozsah jeho licencie. Vhodné je navštíviť internetovú stránku NBS, kde v sekcii dozor nad kapitálovým trhom je zoznam všetkých subjektov s licenciou obchodníka s cennými papiermi. Portál Finance.sk upozorňuje pri investovaní do akcií na rady expertov. Nie všetky nákupné a predajné odporučenia maklérov musia byť dobré. Zásadou je mať svoju investíciu pod dozorom, ale uvážlivým – neustále sledovanie kurzov akcií majú v popise práce profesionáli, drobný investor nemusí sledovať vývoj svojich investícií denne, ale v dlhších časových intervaloch. Pokiaľ investor investuje do odvetví, kde je takpovediac doma, dokáže racionálnejšie uvažovať a lepšie vyhodnotiť situáciu na trhu. Každopádne vždy je nutné nechať si určitú finančnú rezervu pre prípad náhlych neplánovaných výdajov
K investovaniu do akcií je možné pristúpiť rôznymi spôsobmi, kedy na jednej strane je aktívne krátkodobé obchodovanie s niekoľkými vybranými titulmi, na druhej strane potom dlhodobý nákup akcií a ich držanie niekoľko rokov. Spravidla zlý koniec majú bezhlavé investície s vidinou ľahkého zisku. V druhom prípade síce investor nezažije toľko adrenalínu, na druhú stranu krátkodobé výkyvy a poklesy ho nemusia trápiť a má pokojnejšie spanie. Menej skúsení investori zapájajú do obchodovania emócie a práve náhle a často iracionálne rozhodnutia bez širšieho konceptu môžu negatívne ovplyvniť konečný investičný.